ระบบชำระเงินคืออะไร? เข้าใจวิธีรับเงินบนเว็บไซต์และแนวคิดเรื่องค่าธรรมเนียมในบทความเดียว

ถ้าเปิดเว็บไซต์ขายของหรือรับเงินมัดจำ ต้องเคยได้ยินคำว่า "ระบบชำระเงิน" แน่นอนค่ะ 💳 ฟังดูเป็นเรื่องเทคนิค แต่จริง ๆ ก็คือกระบวนการทั้งหมดที่ "ให้ลูกค้าจ่ายเงินบนเว็บไซต์ แล้วเงินก็มาถึงมือคุณ" นั่นเอง

บทความนี้สรุปแบบเข้าใจง่ายว่าระบบชำระเงินคืออะไร ช่องทางชำระเงินที่พบบ่อยทำงานอย่างไร และค่าธรรมเนียมคิดอย่างไร ส่วนที่เป็นตัวเลขจะแนบแหล่งข้อมูลไว้ให้ด้วยค่ะ

ระบบชำระเงินคืออะไร

การรับเงินออนไลน์ คุณไม่สามารถรับเงินสดจากลูกค้าได้โดยตรง จึงต้องมีคนกลางช่วยจัดการให้:

• ลูกค้าเลือกสินค้าบนเว็บไซต์ แล้วกดชำระเงิน
• เว็บไซต์พาลูกค้าไปที่หน้าชำระเงินของผู้ให้บริการระบบชำระเงิน ลูกค้ารูดบัตร หรือรับเลขบัญชีสำหรับโอน หรือรหัสชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อที่หน้านั้น
• ลูกค้าชำระเงินสำเร็จ ผู้ให้บริการแจ้งเว็บไซต์ว่า "คำสั่งซื้อนี้จ่ายแล้ว"
• เงินเข้าบัญชีของคุณที่ผู้ให้บริการระบบชำระเงินก่อน แล้วอีกไม่กี่วันจึงโอนเข้าบัญชีธนาคารของคุณ

บริการ "รับเงินแทน แจ้งเตือน และโอนเงินออก" นี้แหละคือสิ่งที่เรียกกันว่าระบบชำระเงิน ผู้ให้บริการที่พบบ่อยในไต้หวัน เช่น ECPay, NewebPay, PAYUNi ถูกเรียกว่า "ผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สาม" เพราะอยู่ตรงกลางระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขาย คอยช่วยจัดการเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สามต่างจากการรูดบัตรผ่านธนาคารอย่างไร

เครื่องรูดบัตรที่วางไว้ตรงเคาน์เตอร์ของร้านหน้าร้าน หลายเครื่องเป็นการทำสัญญากับธนาคารโดยตรง เรียกว่า "ร้านค้าสมาชิก" ธนาคารมักดูข้อมูลการจดทะเบียนบริษัท ขนาดธุรกิจ และระยะเวลาดำเนินกิจการ ร้านเล็กหรือบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้นอาจสมัครไม่ผ่าน

ผู้ให้บริการชำระเงินบุคคลที่สามจะทำสัญญากับธนาคารไว้ก่อน แล้วเปิดให้ร้านค้าสมัครบัญชีกับตน อย่าง ECPay ระบุไว้ว่าบุคคลธรรมดา บริษัท ร้านค้า และองค์กรต่าง ๆ สมัครได้ทั้งหมด (คำอธิบายบริการของ ECPay) เกณฑ์จึงต่ำกว่าการติดต่อธนาคารโดยตรงอยู่บ้าง 🏦

ช่องทางชำระเงินที่พบบ่อย

บัตรเครดิต

ลูกค้ากรอกเลขบัตรในหน้าชำระเงิน เมื่อธนาคารอนุมัติก็ถือว่าชำระเงินสำเร็จ ข้อดีคือได้ผลทันทีและลูกค้าคุ้นเคย การผ่อนชำระก็ต่อยอดมาจากบัตรเครดิต แต่ผู้ให้บริการบางรายต้องทำสัญญาระดับที่สูงขึ้นจึงจะเปิดใช้ได้

บัญชีเสมือน ATM (โอนผ่าน ATM)

ระบบจะสร้างเลขบัญชีสำหรับโอนเฉพาะให้แต่ละคำสั่งซื้อ ลูกค้าโอนผ่านอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งหรือ ATM ระบบก็จับคู่ได้เองว่าเป็นคำสั่งซื้อไหน ไม่ต้องให้ลูกค้าแจ้ง "เลขบัญชีห้าหลักท้าย" อีก ช่วยให้การกระทบยอดง่ายขึ้นมาก

รหัสชำระเงินและบาร์โค้ดชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อ

ลูกค้าจะได้รหัสชุดหนึ่ง ไปกรอกที่ตู้ในร้านสะดวกซื้อเพื่อพิมพ์ใบชำระเงิน แล้วจ่ายเงินสดที่เคาน์เตอร์ ส่วนบาร์โค้ดก็ยื่นให้พนักงานสแกนที่เคาน์เตอร์ได้เลย ลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตก็จ่ายได้

Mobile Payment

เช่น LINE Pay, JKOPay, Taiwan Pay, Apple Pay การรับ Mobile Payment บนเว็บไซต์ วิธีที่พบบ่อยคือเปิดใช้ผ่านผู้ให้บริการระบบชำระเงินไปพร้อมกัน แทนการเชื่อมต่อแยกทีละเจ้า

การผ่อนชำระและการตัดเงินอัตโนมัติรายงวด

การผ่อนชำระคือให้ลูกค้าแบ่งจ่ายด้วยบัตรเครดิตเป็นหลายงวด ร้านค้ายังได้รับเงินเต็มจำนวนก่อน แต่ค่าธรรมเนียมสูงกว่าการจ่ายเต็มครั้งเดียว ยิ่งผ่อนหลายงวดยิ่งสูง อย่าง ECPay การผ่อนชำระเป็นบริการสำหรับผู้ขายแบบทำสัญญาพิเศษ อัตราที่ประกาศคือ 3% ถึง 12% (หน้าค่าธรรมเนียม ECPay)

การตัดเงินอัตโนมัติรายงวดคือเมื่อลูกค้าผูกบัตรเครดิตแล้ว ระบบจะตัดเงินอัตโนมัติทุกเดือนหรือทุกงวด มักใช้กับการสมัครสมาชิก ค่าสมาชิกรายเดือน หรือคอร์สเรียนประจำ แต่ละเจ้าจะเปิดให้ใช้หรือไม่และคิดค่าบริการอย่างไรขึ้นอยู่กับแพ็กเกจ ตอนสมัครควรสอบถามให้ชัดเจนค่ะ

ค่าธรรมเนียมคิดอย่างไร

แต่ละช่องทางชำระเงินคิดค่าธรรมเนียมต่างกันเล็กน้อย แบ่งคร่าว ๆ ได้สองแบบ:

• คิดเป็นเปอร์เซ็นต์: บัตรเครดิตและ Mobile Payment ส่วนใหญ่คิดเป็นกี่ % ของยอดธุรกรรม
• คิดต่อรายการ: รหัสและบาร์โค้ดชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อ ส่วนใหญ่คิดคงที่รายการละหลายสิบ NT$
• แบบผสมก็มี: เช่น บัญชีเสมือน ATM คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ แต่มีกำหนดค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ

ยกตัวอย่างจากประกาศสำหรับผู้ขายทั่วไปของ ECPay (หน้าค่าธรรมเนียม ECPayตรวจสอบเมื่อเดือน 10 ปี 2026 ยังไม่รวมภาษี):

• บัตรเครดิตในประเทศแบบจ่ายเต็มจำนวน 2.75% ขั้นต่ำรายการละ US$0.16
• บัญชีเสมือน ATM 1% ขั้นต่ำรายการละ US$0.48
• รหัสชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อรายการละ US$1.00 บาร์โค้ดชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อรายการละ US$0.52

ยกตัวอย่าง คำสั่งซื้อ US$35 หนึ่งรายการ ถ้าจ่ายด้วยบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมคือ US$0.89 (ยังไม่รวมภาษี) บวกค่าดำเนินการคำสั่งซื้ออีกรายการละ US$0.03 ถ้าจ่ายด้วยรหัสชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อจะคงที่ US$1.00

ดังนั้นคำสั่งซื้อ US$10 เท่ากัน ถ้าลูกค้าเลือกช่องทางชำระเงินต่างกัน ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายก็ต่างกัน ถ้ายอดต่อคำสั่งซื้อต่ำ รหัสชำระเงินที่ร้านสะดวกซื้อซึ่งคิดต่อรายการจะคิดเป็นสัดส่วนที่สูงกว่า ถ้ายอดต่อคำสั่งซื้อสูง บัตรเครดิตที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์จะเป็นเงินที่มากกว่า 🧾

ตัวเลขของแต่ละเจ้ามีการปรับเปลี่ยน และอาจต่างกันตามสัญญา ให้ยึดตามประกาศของแต่ละเจ้าเป็นหลักนะคะ

การโอนเงินออก: เงินจะถึงมือคุณเมื่อไหร่

ลูกค้าชำระเงินสำเร็จ ไม่ได้แปลว่าเงินจะเข้าธนาคารของคุณในวันนั้น ขั้นตอนทั่วไปคือ:

• เงินเข้าบัญชีของคุณที่ผู้ให้บริการระบบชำระเงินก่อน
• รอตามจำนวนวันโอนเงินออก จึงจะกลายเป็นยอดที่ถอนได้
• จากนั้นถอนเองหรือโอนอัตโนมัติเข้าบัญชีธนาคาร บางเจ้าคิดค่าธรรมเนียมเล็กน้อยทุกครั้งที่ถอน

อย่างผู้ขายทั่วไปของ ECPay ระบุว่าโอนเงินออกภายใน 10 วันหลังชำระเงิน ถอนข้ามธนาคารครั้งละ US$0.48 (หน้าค่าธรรมเนียม ECPay) เจ้าอื่นใช้จำนวนวันต่างกัน สรุปไว้ในไต้หวันมีผู้ให้บริการระบบชำระเงินกี่ราย

เว็บไซต์กับระบบชำระเงินเป็นคนละเรื่องกัน

หลายคนมักเอา "การทำเว็บไซต์" กับ "การสมัครระบบชำระเงิน" มารวมกัน แต่จริง ๆ แล้วแยกกัน:

• บัญชีระบบชำระเงิน: คุณเองหรือบริษัทของคุณเป็นผู้สมัครกับผู้ให้บริการ สัญญา บัญชี และค่าธรรมเนียมเป็นเรื่องระหว่างคุณกับผู้ให้บริการ
• การเชื่อมต่อระบบชำระเงิน: ฝั่งเว็บไซต์เขียนโปรแกรมให้ตอนชำระเงินพาลูกค้าไปหน้าชำระเงินได้ และอัปเดตสถานะคำสั่งซื้ออัตโนมัติหลังชำระเงิน

สำหรับบริการของเราเว็บไซต์ขายของออนไลน์ทุกแพ็กเกจมีการเชื่อมต่อระบบชำระเงิน (เลือก ECPay หรือ NewebPay อย่างใดอย่างหนึ่ง) ส่วนเว็บไซต์ร้านเล็กรับเงินมัดจำการจองและค่าลงทะเบียนกิจกรรมผ่านบัญชี ECPay ของคุณเอง เงินเข้าบัญชี ECPay ของคุณโดยตรง เราไม่ได้แตะเงินและไม่หักส่วนแบ่งค่ะ 🙌

สรุปสั้น ๆ

• ระบบชำระเงิน = บริการรับเงินแทน แจ้งเว็บไซต์ และโอนเงินออกให้คุณ
• ช่องทางชำระเงินต่างกัน วิธีคิดค่าธรรมเนียมก็ต่างกัน: บัตรเครดิตส่วนใหญ่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ร้านสะดวกซื้อส่วนใหญ่คิดต่อรายการ
• เงินจะเข้าบัญชีระบบชำระเงินก่อน แล้วอีกไม่กี่วันจึงโอนเข้าธนาคาร
• ตัวเลขให้ยึดตามประกาศของแต่ละเจ้า ก่อนสมัครควรดูหน้าค่าธรรมเนียมล่าสุดอีกครั้ง

อยากรู้ว่าในไต้หวันมีผู้ให้บริการระบบชำระเงินเจ้าไหนให้เลือกบ้าง อ่านต่อได้ที่เปรียบเทียบระบบชำระเงินในไต้หวันส่วนถ้าอยากคุยก่อนว่าเว็บไซต์ควรรับเงินแบบไหน ยินดีเลยค่ะ ผ่านหน้าติดต่อเราถามได้เลยนะคะ 💬