金流收款後要注意什麼：手續費、對帳、退款、發票與盜刷

金流審核通過、網站開始收錢，心裡會鬆一口氣 😮‍💨 不過收款之後還有幾件日常的事要顧：手續費、對帳、退款、發票，還有盜刷和詐騙。

這篇把這些事情一項一項講，資料都附上來源，規則以各家公告為準。

手續費由誰付

交易手續費是由商家付給金流業者的，會在撥款時直接扣掉，所以入帳金額會比訂單金額少一點。

那可以跟客人多收「刷卡手續費」嗎？綠界的說明是：依交易管理規章，信用卡交易不可以另外加收刷卡手續費，也不能依金額拒絕刷卡（綠界註冊說明）。早年政府函釋也提過，特約商店的手續費不得轉嫁到持卡人身上（行政院網站函文）。

比較常見的做法是把手續費當成經營成本，算進商品定價裡 🧮

撥款：先進金流帳戶，再到銀行

客人付款成功，錢不會當天就到你的銀行，中間有兩段：

• 撥款天數：款項變成金流帳戶裡可提領的金額。例如綠界一般賣家是付款後 10 天內（綠界費用頁），藍新信用卡是請款日 +10 日、ATM 是付款日 +7 日（藍新費率一覽表）
• 提領：從金流帳戶轉到銀行。綠界跨行提領每次 15 元，藍新每次 10 元、每月前 5 次免費（同上來源）

很多業者可以設定自動提領，設好就不用每次手動按 ⏰

對帳：訂單、金流、銀行三邊對起來

對帳就是確認「網站上的訂單」「金流後台的付款紀錄」「銀行的入帳」三邊數字對得起來。建議固定時間做，例如每週一次：

• 從網站後台匯出這段期間已付款的訂單
• 從金流後台匯出同一段期間的交易明細，看手續費扣了多少
• 對照銀行存摺或網銀，確認提領的金額有入帳
• 有對不上的地方，先查是不是退款、取消，或還在撥款天數內

用 ATM 虛擬帳號收款的好處是每筆訂單有自己的帳號，系統會自動對到訂單，比請客人回報帳號末五碼省事很多。

退款怎麼做

自己申請金流，退款是你在金流後台自己操作。幾個要知道的地方：

• 信用卡：通常可以從後台直接退刷，但有期限。以藍新為例，信用卡和銀聯卡要在交易後 89 天內（Site Now 藍新整理）
• 超商代碼、ATM：客人是付現金或轉帳，退款常常要另外處理。藍新的常見問題提到，超商代碼繳費的交易退款時，手續費不會退還，退款要由收款方自行處理（藍新常見問題）
• 手續費：已經扣掉的交易手續費，退款時不一定會退回，依各家規定

退款規則最好事先寫在網站上，例如幾天內可以退、怎麼退、運費誰付，客人看得到，處理起來也比較清楚。

電子發票

有營業登記、需要開立發票的商家，收款之後要開發票給客人。電子發票開立後，要在 48 小時內上傳到財政部平台存證，買方是營業人的話最晚 7 天（財政部法規資料）。

綠界、藍新等業者也有電子發票服務，可以讓網站在付款成功後自動開立，要另外申請。依財政部規定，在網路上賣貨、每月銷售額達 8 萬元（勞務 4 萬元）要辦稅籍登記，自己要不要開發票，以國稅局的說明為準。

盜刷與爭議款

如果有人拿別人的卡在你的網站刷卡，持卡人發現後會向發卡銀行提出爭議，這就是「爭議款」，也有人叫調單。流程大致是：

• 發卡銀行透過金流業者通知你
• 款項可能先被扣回
• 你提供出貨紀錄、物流單號、和客人的對話等證明
• 由銀行判斷結果

平常可以這樣降低風險：

• 出貨一定留物流單號和簽收紀錄
• 同一個人短時間內大量下單、收件地址和資料對不起來，先聯絡確認再出貨
• 金流業者有 3D 驗證或風險控管功能的話，可以問問看怎麼開

小心假通知和假客人

詐騙也會找上商家，常見的有：

• 假冒金流業者的 Email 或簡訊，要你點連結「重新驗證帳戶」
• 自稱客人，說付款失敗，要你操作 ATM 或提供帳號資料
• 傳一張「已付款」截圖，要你先出貨

最安全的做法是：付款有沒有成功，只看自己登入金流後台的紀錄；要登入，自己打網址或從書籤進去，不要點訊息裡的連結 🔒

卡號不會經過你的網站

用綠界、藍新這類金流的付款頁，客人的卡號是輸入在金流業者那邊，不會經過、也不會存在你的網站裡。國際信用卡資料安全標準 PCI DSS 的說明也提到，商家把刷卡處理交給合規的服務商、自己不經手卡號時，很多要求就不會落在商家身上，但仍要確認服務商本身合規（PCI SSC 說明）。

整理一下

• 手續費是商家付，不能跟客人另收刷卡手續費
• 錢先進金流帳戶，過撥款天數再提領到銀行
• 固定時間對帳：訂單、金流、銀行三邊
• 退款規則放上網站，信用卡退刷有期限
• 需要開發票的話，可以讓網站自動開立
• 入帳只看自己的後台，不點來路不明的連結

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